キャッシングの返済が遅れると遅延損害金が発生する

キャッシングの返済期日に遅れると遅延損害金が発生するだけでなく、信用情報機関の個人情報に遅延があったことを記載されてしまう場合があります。
「遅延損害金」とは借りたお金を返済期日までに返さなかったときに発生するお金で、毎月返済額にプラスして請求される費用をいいます。
遅延損害金は返済期日から返済した日数分の日割り計算となり、ほとんどの場合20%が加算されます。たとえば10万円借りていて7日遅れたとすると、毎月返済額とは別に
10万円×20%÷365日×7日=384円が遅延損害金になります。
返済期日がきているのはわかっているけれど返済に行けなかったときや、病気になり、外へ出らないために返済できなかったということもあると思いますが、返済期日が過ぎてしまったときは遅れた理由やいつなら返済できるということをこちらから連絡を入れるようにしましょう。
担当者も1度や2度の返済遅れは誰にでもあることと理解しているので、返済遅れが生じてもできるだけ早く返済すれば何の問題もなく遅延損害金も少なくて済みますが、担当者から連絡があってもそれを無視していると「払う意志がない」と判断され、やがて会社や自宅に電話が入ったり督促状が送られて来るようになり、信用情報機関の個人情報の利用履歴に遅延があったことが書き込まれます。
そうなってしまうと新たに融資を申込んだときや増額申請をしたいときもキャッシング審査に通る可能性はほとんどなくなってしまうので遅延が生じたときは、連絡を取りできるだけ早い段階で返済することが重要になってきます。


銀行でお金を借りる方法と審査

銀行でお金を借りる方法が一つだけではないことはみなさんご存知ですね。住宅ローンのような人生でそう何度も利用するものではないものから、気軽に利用できるローンまで多種類のローンから選ぶことができるのが銀行ローンの魅力です。
今、銀行ローンの中でも人気が増々集まっているのは、カードローンです。銀行カードローンは個人向けのローンですが、マイカーローンやブライダルローンのように目的ローンに当てはまらない借り入れも申し込むことができるようになっています。
銀行も都市銀行だけでなく、地方銀行やネット銀行などもカードローンはほぼ取り扱いをしていますし、さらにはその他の金融機関なども積極的にカードローンを発行しています。
いずれも、銀行としてはお金を借りれる審査時間がとても短いのも特徴となっています。銀行での借り入れは、書類準備や審査日数の長さなど、とにかくすぐには借りられないと申し込みをためらう方は多いのです。しかし、カードローンでは即日借り入れができるようになるところや、2〜3日ぐらいで審査が完了するところもあります。
さらに、銀行口座があってもなくても申し込みができるローンもありますし、必ず銀行口座開設をしなければならないローンもあります。銀行口座を開設することで残高不足時にフォローできる自動貸し付けを利用できる銀行カードローンも見つかりますね。
どのようにカードローンを利用するのか、いくらぐらい借り入れするのかによって選び方も変わってくるでしょう。選ぶ方法は金利だけを目安に決めるのではなく、借り方や返し方という実際利用方法や申し込み時の審査時間の短さなども参考に決定しましょう。


銀行系キャッシングを利用しよう

銀行系キャッシングとは、銀行が運営しているキャッシング業のことをいいます。
銀行系キャッシングのほかにも、専業系キャッシングや信販系キャッシングといったものもありますが、銀行系キャッシングは他と比べると数点利点が大きくあります。
まず、前ページでご説明させていただきました年収の3分の1を超える借り入れはすることができないという『総量規制が適用されない』ことです。
総量規制はあくまで貸金業者に対する法律であり、銀行の運営しているキャッシング業には関係のないものになるのです。
ですので、年収の3分の1を超える借り入れが銀行系キャッシングでは可能になります。
ただ、もちろんあまりに収入に見合わない融資希望額では、返済することが難しいのではないかと見なされることも多く、審査に落ちてしまう確率も高くなりますので、ご注意ください。
次に、銀行系キャッシングは他のキャッシングと比べると『利息が安く済むことが多い』こともあげられます。
そもそも利息というものは、貸付利率に借入金額や借入期間を掛け合わせることで算出されます。その大元となる、貸付利率が銀行系キャッシングでは他と比べて低い設定になっていることが多いのです。
これはやはり銀行が大元であるという強みであり、安心感でもあります。
以前は、銀行系キャッシングを利用することは少々敷居が高いといったイメージがありましたが、最近では他のキャッシング会社と同じように小口での融資にも積極的に乗り出してきていますので、ぜひ借り換えローン会社選びの際にはご検討ください。


プロミスの自動契約機って?

プロミスの自動契約機は、どなたでも一度はご覧になった事があるでしょう。プロミス無人契約機は、駅前や郊外などの場所を問わず、全国各地に数多く設置されています。街中だけでなく、郊外をドライブ中に「あっ、プロミスだ!」と思われた方は多くいらっしゃるはずです。
電車や公共交通機関を利用される方は、駅前に設置された無人契約機、または有人店舗の窓口を利用される事をおすすめします。これらの店舗は駅近にある事が多く、主要駅から遠くても100メートル圏内には必ず、1つは「プロミス無人契約機」が見つかるはずです。
郊外型の(無人契約機の)場合は、マイカーを利用される方や店舗で契約する所を「家族や他人に見られたく無い」という方に大変おすすめです。手続き内容は、駅前でも郊外でも全く同じです。
有人店舗の場合は目の前で「プロミススタッフ」が接客を行ってくれるので、会話をしながら和やかに手続きを行う事が出来ます。もちろん、無人契約機からもプロミスオペレーターと(ブース内の受話器を使って)会話出来ます。
分からない事があれば、いつでも各店舗や電話からオペレーターに問い合わせてみましょう。もちろん、平日に有人店舗を訪れて直接質問しても構いません。
無人契約機の営業時間は朝の9時から夜21時まで、お正月以外(年中無休で)毎日利用する事が可能です。有人店舗の場合は、平日の朝10時から夕方18時までの営業時間となっています。皆さんのライフスタイルに合わせて、各店舗を使い分けるようにしてみて下さい。


労働組合を通じてお金を借りる

会社に労働組合があるという方は、労働組合を通じて労働金庫からお金を借りることができます。労働金庫は「ろうきん」と略称され、地域ごとに中央ろうきん、東北ろうきん、九州ろうきんなどというように13の労働金庫に分かれていて、基本的にはそのろうきんの管轄地域に住んでいるかまたはその地域で働いている方なら誰でも利用することができます。
誰でも利用はできますが、団体会員に加入の組合員や公務員、また生協組合員と生計を同一としている家族の場合には金利や手数料が有利になるのです。もともとろうきんのローン商品というのは金利が消費者金融や銀行などといった金融機関と比べてもかなりお金借りるには低金利ですし普通に利用してもおトクなのですが、労働組合に加入していればさらにおトクに利用できるのです。
お金を借りるというと、やはりCMなどでもよくみかける消費者金融や銀行カードローンに目がいきがちですが、せっかく労働組合に所属しているのであればこれを生かさない手はありません。もっとも、ろうきんのローンはかなりの低金利ではありますが、その分審査も慎重であり時間もかかりますので、労働組合に属しているからといって必ずしも借りられるという保証はありませんが、個人信用情報機関に金融事故情報が載っているなどといったことがなければ一度申し込んでみる価値はあるのではないでしょうか。
ろうきんも、預金やローン、サービス内容など基本的な業務内容は一般の金融機関と何ら変わりありません。労働者のための金融機関ですので、むしろ他の金融機関よりも信頼も厚いですよ。


総量規制のキャッシング

キャッシング会社のなかには総量規制の対象外と対象となるキャッシング会社がありますが、どうちがうのでしょう。
総量規制とは2010年に貸金業法の総量規制が作られ消費者金融が融資をする場合年収の3分の1以内と制限されるようになりましたが、その背景は消費者金融が「サラ金」と呼ばれていた当時から融資限度額は決まっておらず、フリーローンの審査にとおればいくらでも融資ができたため、過剰な融資を受けた利用者は負債が多くなってしまい、返済の為に新たな借入をおこすといった借入件数がふえ多重債務者となってしまいます。
そのため返済を迫る過度な取り立てに耐えられなくなった利用者は自己破産の申し立てをする、といったことが急激にふえたため、金融庁は消費者を守るといった立場から総量規制で融資限度額に制限をくわえるようになりました。

総量規制の対象となるキャッシング会社は消費者金融だけで、消費者金融でキャッシングをするときは安定した収入があることが条件で借入限度額は年収の3分の1以内と制限されていますが、銀行は消費者金融ではないことから総量規制の対象にならず、審査にとおれば年収に関係なく融資が受けられます。

消費者金融の商品の中に「おまとめローン」があり、おまとめローンは総量規制対象外の商品で年収の3分の1に近い借入や3分の1をこえて多重債務となっている利用者が、複数社の借入を一本化することで金利も下がり、返済日を1日にまとめ、新たな返済計画が立てられるようになることで多重債務から抜け出せるといったサービスがあります。


キャッシングの融資限度額はどこでも同じ、だからこそ考えよう

キャッシングでは審査によって融資限度額が決まります。
収入や支出の状況によって融資限度額が決まりますが、個人によって違いがあります。
例えば消費者金融では総量規制があり個人が借り入れできる最大限度額は年収の3分の1となっていますが、銀行は総量規制のように限度額を決めるための法律はありませんので融資限度額を決めるのは法律ではなく銀行です。

個人によって変わる融資限度額、審査によって決められることはもちろんですが年収や支出の状況が大きく影響をします。
例えば同じ年収300万円だったとしても、人によって支出の金額は異なります。
家族構成によっても、居住形態によっても、また他社からの借り入れ状況によっても支出の金額は異なります。
返済をするために収入を得るわけではなく、生活をしたうえで用意できる返済額が出てくるはずです。

融資限度額が思っていたより金額が少なかったと感じるかもしれません。
消費者金融も銀行も、初回借入限度額は30万円ほどとなっています。
信頼を積むことによって融資限度額を上げることつまり増額することは可能となっていますがそれも10万円ずつであることが多くなっています。
逆に考えている以上の融資限度額が決められることもあります。
3万円を借入希望金額としていても限度額が30万円だったということは少ないことではありません。

融資限度額の範囲内であれば借り入れは自由に行えます。
それでも慎重に考えて利用をしなくてはなりません。